Stambeni krediti — savjetovanje
Pravi savjet za najveću investiciju Vašeg života
Stručno savjetovanje za sve zaposlene (i kod EU poslodavaca); korisnike mirovina (HR i inozemne); vlasnike tvrtki (d.o.o. & j.d.o.o.); vlasnike obrta (redovni & paušalni); samostalne djelatnosti; nositelje prihoda od dugoročnih i turističkih najmova. Detaljno istraživanje tržišta, analiza ponuda i podrška kroz cijeli proces — od prvog razgovora do isplate pa i dalje…
Što je stambeni kredit
Najvažnija financijska odluka Vašeg života
zaslužuje stručno savjetovanje
Stambeni kredit nije samo financijski proizvod — to je obveza koja traje desetljećima i utječe na svaki aspekt Vašeg života. Razumijemo težinu te odluke i upravo zato ne nudimo „našu ponudu” nego objektivnu analizu cijelog tržišta i uvjeta.
Detaljno istraživanje aktualnih ponuda banaka, usporedba kamatnih stopa, naknada, ugovornih klauzula i okvirnih troškova kroz čitav rok kredita — sve to obavljamo umjesto Vas. Zatim Vam predstavljamo konkretne opcije i pomažemo donijeti odluku koja odgovara baš Vašoj životnoj situaciji. Naš posao završava tek kad je kredit isplaćen — i nastavlja se kad god Vam ponovno zatreba savjet.
Tržišni okvir
Okvirni uvjeti stambenih kredita
Vrijednosti su okvirne i temeljene na standardnim ponudama banaka u Hrvatskoj. Konkretni uvjeti uvijek ovise o profilu klijenta, vrsti i vrijednosti nekretnine te internoj politici banke.
Maksimalni iznos
U pravilu banke nude širok raspon — iznos ovisi o procijenjenoj vrijednosti nekretnine i kreditnoj sposobnosti
Rok otplate
Standardni rokovi na tržištu su 5–30 godina. Ograničenja postoje zbog maksimalne starosti klijenta u trenutku dospijeća zadnjeg anuiteta.
Kamatna stopa
U pravilu najniže stope zbog vrste kredita, strogo kontrolirane namjene, zakonskih regulativa i ročnosti
LTV omjer
LTV ovisi o profilu klijenta, lokaciji i stanju nekretnine; kod APN programa i kredita uz odstupanja (ovisi o internoj politici banke) banke mogu omogućiti i veći LTV, ali ne više od 100%
Profili klijenata
Stambeni kredit nije rezerviran samo
za zaposlene na neodređeno
Različite banke imaju različite kriterije i uvjete, interna pravila i procedure te je upravo zato kvalitetno savjetovanje bitno. Pomažemo Vam pronaći banku koja će prepoznati Vaš specifičan profil prihoda i ne odustajemo ako prvi pokušaj nije uspio.
Zaposleni u Hrvatskoj (na neodređeno i određeno) i kod EU poslodavaca
Korisnici HR i/ili inozemne mirovine (uz kasnije limite krajnje starosne dobi)
Vlasnici tvrtki (d.o.o. & j.d.o.o.)
Vlasnici obrta (redovnih & paušalnih) i samostalnih djelatnosti
Pomorci s ugovorima na međunarodnim brodovima
Nositelji prihoda od dugoročnih i turističkih najmova
Najčešće namjene
Za što se stambeni kredit najčešće koristi
Stambeni kredit je strogo namjenski — sredstva se moraju iskoristiti za jasno definirane stambene svrhe. Evo najčešćih scenarija u kojima nam se klijenti obraćaju i dolaze kod nas po savjetovanje:
Kupnja nove ili rabljene nekretnine (stan, kuća, apartman, kuća za odmor, vikend kuća, zemljište)
Kupnja s adaptacijom
Adaptacija, izgradnja, dogradnja, nadogradnja, rekonstrukcija, dovršenje
Kupnja građevinskog zemljišta s izgradnjom
Kupnja građevinskog zemljišta za gradnju obiteljske kuće
Plaćanje učešća za kupnju stambene nekretnine
Prijevremena otplata / refinanciranje stambenih kredita s prethodno navedenim namjenama
Energetska obnova
Subvencije (APN, HBOR)
Naš postupak savjetovanja
Od prvog razgovora do isplate — i dalje
Strukturiran, transparentan pristup u 4 koraka. Bez improvizacije, bez šablonskih savjeta — svaki klijent dobiva analizu prilagođenu vlastitoj situaciji.
Detaljno istraživanje tržišta
Pregledamo aktualne ponude svih relevantnih banaka u trenutku Vašeg upita — bez šablonskih savjeta.
Usporedna analiza opcija
Konkretna usporedba kamatnih stopa, naknada, EKS-a, uvjeta i ugovornih klauzula, koje često ostaju „sitnim slovima”.
Priprema dokumentacije
Vodimo Vas kroz svaki obrazac, izračun, dokumentaciju vezanu uz dokazivanje i pravdanje namjene te procjenu nekretnine — bez da idete od šaltera do šaltera.
Dugoročna podrška
Dostupni smo i nakon isplate — npr. za refinanciranje kredita za 5 godina, drugi kredit ili odluke o prijevremenoj otplati.
Edukacija
Stambeni vs Hipotekarni kredit
Pojmovi se često miješaju, a razlika u praksi je značajna — primarno u namjeni, formalno-pravnoj regulaciji, kamatnim stopama i rokovima.
Stambeni krediti
Namjena
Strogo definirana (kupnja, izgradnja, dogradnja, nadogradnja, rekonstrukcija, adaptacija, dovršenje stambene nekretnine, plaćanje učešća za kupnju stambene nekretnine te prijevremena otplata stambenih kredita)
LTV omjer
u pravilu do 90%, a uz odstupanja 100% (ovisi o internoj politici banke)
Kamatna stopa
U pravilu niže (zbog strogo kontrolirane namjene, zakonskih regulativa i ročnosti)
Rok otplate
do 30 godina
Regulacija
Stroga (Zakon o stambenom potrošačkom kreditiranju)
Subvencije
Mogući APN i HBOR programi
Hipotekarni krediti
Namjena
Slobodna (nenamjenski, bez obaveze dokazivanja, dokumentiranja i pravdanja namjene)
LTV omjer
u pravilu 50–70%
Kamatna stopa
Više od stambenih, niže od standardnih nenamjenskih
Rok otplate
standardno 15–20 godina, iako postoji mogućnost i na 30 godina
Regulacija
Standardna potrošačka (uz strogu primjenu Zakona o stambenom potrošačkom kreditiranju)
Subvencije
U pravilu nisu primjenjive
Niste sigurni koja opcija je za Vas? Obratite nam se s povjerenjem i dogovorite termin — pomažemo donijeti odluku temeljenu na Vašem konkretnom slučaju.
Dogovorite terminČesto postavljena pitanja
Odgovori na najčešća pitanja
Pomažete li mi u izboru banke iako niste ovlašteni kreditni posrednik za stambene kredite?
+
Da. Za stambene kredite djelujemo isključivo kao Vaš financijski savjetnik — ne posredujemo, ali upravo zato možemo objektivno usporediti ponude svih banaka i preporučiti opciju koja najbolje odgovara Vašoj situaciji. Pratimo Vas kroz cijeli proces, od prvog razgovora pa sve do isplate.
Koliko košta Vaše savjetovanje za stambeni kredit?
+
Naknada se dogovara individualno, ovisno o kompleksnosti slučaja i opsegu posla. Prvi termin savjetovanja (konzultacija) služi tomu da zajednički procijenimo Vaše potrebe i definiramo okvir suradnje — bez ikakve obveze s Vaše strane.
Koja je točna razlika između stambenog i hipotekarnog kredita?
+
Stambeni kredit je strogo namjenski — sredstva se moraju iskoristiti isključivo za kupnju, izgradnju, dogradnju, nadogradnju, rekonstrukciju, adaptaciju, dovršenje stambene nekretnine, plaćanje učešća za kupnju stambene nekretnine te prijevremenu otplatu stambenih kredita. Hipotekarni kredit je nenamjenski — sredstva koristite slobodno, a nekretnina je samo instrument osiguranja, a ne i predmet namjene. Stambeni u pravilu ima veći LTV, niže kamate i dulji rok (do 30 godina), dok hipotekarni ima niži LTV teret, veću kamatu i kraći rok (do 20 godina, iako postoji opcija do 30 godina). Vidi detaljnu usporedbu iznad.
Mogu li dobiti stambeni kredit kao vlasnik paušalnog obrta ili samostalna djelatnost?
+
Da, ali kriteriji se razlikuju od banke do banke. Neke banke prihvaćaju paušalne obrte uz uvjet duljeg poslovanja (u pravilu 2+ godine) i urednih financijskih izvještaja. Naša uloga je upravo identificirati banke koje prepoznaju Vaš profil prihoda i pripremiti dokumentaciju koja maksimizira šansu odobrenja.
Što su APN subvencije i mogu li ih iskoristiti?
+
APN (Agencija za pravni promet i posredovanje nekretninama) provodi državni program subvencioniranja stambenih kredita za mlade i obitelji. Uvjeti, kvote i podržane županije mijenjaju se godišnje. U sklopu savjetovanja provjeravamo aktualne uvjete i procjenjujemo ispunjavate li kriterije.
Koliko traje cijeli proces — od prvog razgovora do isplate kredita?
+
U pravilu 30–60 dana, ovisno o brzini procjene nekretnine, kompletnosti potrebne kreditne dokumentacije i internom procesu banke. Naše savjetovanje i podrška ubrzava proces jer dokumentacija ide u banku spremna i potpuna iz prvog pokušaja.
Mogu li refinancirati postojeći stambeni kredit s pomoći Vašeg savjeta?
+
Apsolutno. Refinanciranje stambenog kredita je jedna od najčešćih situacija u kojima naše savjetovanje donosi konkretnu vrijednost — analiziramo isplativost prelaska kod druge banke uzimajući u obzir preostali rok, naknade za prijevremenu otplatu i nove tržišne uvjete.
Važno o našoj ulozi
FILIR za stambene kredite djeluje isključivo kao financijski savjetnik / konzultant — nismo ovlašteni kreditni posrednik za ovu vrstu kredita, ali imamo suradnju s istima kao vanjskim suradnicima. Naš posao je istraživanje i analiza tržišta, analiza Vaše cjelokupne situacije, nekretnine, informativni izračun kreditne sposobnosti i slijedom toga izračuni Vaših mogućih opcija, njihovih uvjeta i detalja, kao i njihova usporedba te podrška kroz proceduru. Konačnu procjenu kreditne sposobnosti i odluku o odobrenju donosi banka kod koje se aplicira.
Vaš sljedeći korak
Jedan razgovor može
promijeniti sve
Bez obaveza, bez troška, bez šablonskih savjeta. Samo konkretan razgovor u kojem ćemo zajedno procijeniti Vaše mogućnosti za Vaš slučaj.
Fiksni telefon
+385 1 580 44 90
Pozovite nas radnim danima 08:30 – 16:30
Mobitel
+385 95 40 30 002
Pozovite nas radnim danima 08:30 – 16:30
+385 95 40 30 002
Brzi odgovor na mobilni uređaj
Viber
+385 95 40 30 002
Brzi odgovor putem Viber aplikacije
info@filir-s.hr
Za detaljnije upite s dokumentacijom